こんにちは、山崎たくわんです。
以前、”「普通の家庭」が家を買えない時代”という記事を書きました。
その後、友人にある話を聞いて、さらに家を買うことが怖くなってしまいました。
友人夫婦は、ペアローンで家を買ったのですが、その後、片方が適応障害になり、しばらくの間働けなくなってしまったそうです。
その話を聞いて、「住宅ローンの35年とは、35年間健康で働けることが前提である」ということなのかと思ってしまいました。
住宅ローンは「健康で働き続けられること」が前提になっている
住宅ローンというものは、基本的に「長期間、安定して働き続けられること」を前提に組まれています。
しかし、人間の健康というものは、誰もが皆、健康であるという保証は決してないと思います。
むしろ、人間はどの生き物よりも脆い生き物だと改めて思わされました。
・健康診断を受けていても突如、病気になる可能性がある
・事故に遭う可能性がある
・家族の介護が必要になる可能性がある
・管理費
・修繕積立金
・火災保険
・修繕費
ペアローンはずっと二人で働き続けられることが前提になっている
住宅ローンの契約形態の一つでもあるペアローンに、私は恐ろしさを感じています。
ペアローンというものは、夫婦２人の収入を前提に組むローンです。
つまり、以下の条件が前提の契約形態ということになります。
・離婚しないことも前提
離婚をして夫婦の関係性が崩れても、銀行との契約は１ミリも変わらないということです。
・妻が家を出て行っても、妻名義の分のローンは妻が口座にお金を振り込み続ける必要がある
・元夫が自分自身の支払いを滞らせるようなことがあれば、元妻に催促がいき、最悪の場合は自己破産に追い込まれる
心の余白を失いたくない
私は現在、賃貸に住んでいます。
もちろん、今の家に不満がないわけではありません。
子どもが走ると、家具にぶつかることがあります。
その分、ママ友のお家に遊びに行ったときに、広い家だったりすると、羨ましく思ってしまいます。
しかし、今の暮らしには、ある程度の身軽さがあります。
もし、隣人が変な人でトラブルが起きたとしても、引っ越すという選択肢があります。
家賃を抑えたくなれば、もっと価格の安い家に移ることも可能です。
ライフステージに合わせて、住む場所を変える自由があります。
そして、今の私は、本業で働いて、家でも好きな副業をして、美味しいものを食べて、たまに旅行をして、程々に楽しく暮らせています。
私は、その心の余白を失うことが怖いのです。
もちろん、持ち家には安心感があります。
なぜなら、賃貸のように「いつか出ていかなければいけない住居」ではないからです。
部屋も広いことが多く、床や壁紙だって好きなようにカスタマイズできます。
子どもものびのびと暮らせるかもしれません。ペットも飼いやすいかもしれません。
だから、持ち家が欲しくないというわけではないのです。
むしろ、理想を言ってしまうと、広い家に好きな家具を置いたりしたいです。
しかし今の私には、家を購入するという勇気はありません。
良い家に住むために、自分自身がボロボロになってしまうのではないかということを恐れています。
マンション価格にも違和感を覚えている
持ち家にあれこれ不安を抱いている私ですが、リスクを踏まえた上で、ファミリー向けの3LDK中古マンションに目をつけています。
首都圏で新築マンションだと億単位となってしまい、あまりにも非現実的で購入することは不可能だからです。
とはいえ、首都圏の中古マンションも新築マンションには及ばないですが、一軒家と比べたら価格が高いです。
築30年近いマンションでも、立地が良ければ5,000万円を超えていることが多いです。
さらに、リノベーション費用を含めると、6,000万円近くなることもあります。
私はその価格を見るたびに「本当に適正価格なのだろうか」と疑問に思います。
家は時間が経てば劣化していきます。購入したときが、一番新しい状態です。
仮に築30年の中古マンションを購入し、35年ローンを組んだ場合、完済時には築65年になります。
そのとき、そのマンションに購入したときの5,000万円の価値が残っているとは到底思えません。
もちろん、立地によって価値が残る場合もあると思います。
しかし、それでも私は「今の価格」で人生を固定する勇気が持てません。
しかもマンション価格は、未だかつてないくらい上昇しています。
金利も物価も上がり続けています。
劇的に所得が増えたり、宝くじにでも当たってお金の使い道に困らない限り、住宅ローンを背負うことは簡単ではないと思います。
「持ち家」と「賃貸」の間で気持ちが揺れている
結局のところ、私はどうしたいのか。まだ答えが出ていません。
有り余るほどのお金があれば、マイホームは欲しいです。
広い家に住みたいです。
子どもには、もっとのびのび暮らして欲しいです。
家族みんなで、安心して過ごせる空間が欲しいです。
しかし、その一方で、私は人生の自由を失うことが怖いです。
家は本来、安心して帰る場所ですが、場合によっては住宅ローンが人生そのものを縛る可能性もあります。
だからこそ、持ち家の購入については、まだまだ慎重に考えていきたいと思っています。
もっと知識をつけて、勉強して、購入リスクが限りなく０に近づいた状態で判断をしたいです。
理想を言えば、私も広い家に住んでみたいです。
ただ、今はその憧れよりも、「心の余白」を守りたい気持ちの方が少しだけ勝っています。
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